截至2019年5月，已和18家股份制銀行全面對接，同時，還對接了全國規(guī)模較大的125家城商行、排名前55家的農(nóng)商行，對接率100%。這是2018年5月提出“擁抱銀行”戰(zhàn)略轉型以來，中企云鏈交出的一份成績單。

此外，中企云鏈平臺上的企業(yè)級用戶繼續(xù)快速增長，達到3萬家，“云信”確權760億元，云證、云租等新的商業(yè)模式也在陸續(xù)開發(fā)和市場拓展中。

“我們要把產(chǎn)品做厚。中企云鏈的平臺是互聯(lián)網(wǎng)上的虛擬入口，平臺之上的服務提供商，則是經(jīng)我們篩選的、值得信任的合作伙伴。我們要與核心企業(yè)、供應商、服務提供商一起，構建鏈屬企業(yè)生態(tài)圈。”中企云鏈董事長劉江說。

“擁抱銀行”成效頗豐

2018年5月，基于互聯(lián)網(wǎng)的供應鏈金融服務平臺——中企云鏈，與光大銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。在國家加強金融系統(tǒng)監(jiān)管，防范金融風險，以及“資管新規(guī)”出臺的背景下，中企云鏈提出“擁抱銀行”的戰(zhàn)略轉型，通過加強與銀行合作，以贏得更多發(fā)展機會和市場空間。

為此，中企云鏈強化金融服務部力量和成立戰(zhàn)略客戶部，與國內(nèi)18家股份制銀行全面對接，光大銀行則是簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議的第一家。

一年來，中企云鏈的“擁抱銀行”戰(zhàn)略轉型取得了積極成效。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年5月，中企云鏈已和郵儲銀行、工行、農(nóng)行、光大、中信、民生、華夏、交行等18家全國性股份制銀行全面對接，其中已落地和具備落地條件的銀行共計12家。

通過與銀行的合作，中企云鏈加深了對銀行的理解和認識。“以前我們做在線的供應鏈金融，可能更多是站在核心企業(yè)的角度去考慮問題，希望銀行來適應我們。事實上，銀行內(nèi)部的風控體系和管理體系是有非常嚴格的，不是能輕易改變的。”劉江說。

轉變思維，提出“擁抱銀行”戰(zhàn)略轉型之后，中企云鏈開始站在銀行的角度，考慮如何開展合作和對接。比如，中企云鏈提出，只需要銀行認可兩件事，一是電子公章，二是付款承諾函樣本，其他的都可以適應銀行。

“電子公章用于驗證交易的真?zhèn)危侵衅笤奇溒脚_運行的關鍵，而且國家有電子簽名法。中企云鏈的付款承諾函，則涵蓋了各大銀行的付款承諾函樣式。因此，這兩件事情銀行基本都能認可。”劉江說。

隨著合作的開展和逐漸深入，中企云鏈和銀行均認識到，合作體現(xiàn)出了相輔相成的效果。比如，過去幾年來，中企云鏈主要拓展的是核心企業(yè)的客戶資源，與銀行開展合作之后，則加深了這些核心企業(yè)對中企云鏈的信任，也讓這些企業(yè)在選擇合作銀行時，有了更大的余地。銀行則通過與中企云鏈的合作，獲得了更多有融資需求的企業(yè)的資源，可以拓展自己的融資業(yè)務，因此合作對于雙方均起到了正向的推進效果。

劉江還特別強調(diào)，中企云鏈與銀行的合作，與銀行既有的供應鏈金融產(chǎn)品是并行的，因此帶來的是增量。

近年來，我國對普惠金融高度重視，出臺了一系列支持政策，為普惠金融發(fā)展提供了良好外部環(huán)境、健全了相關金融基礎設施，也完善了金融監(jiān)管體系框架。對于銀行而言，則要貫徹執(zhí)行相關政策，承擔普惠金融的相關指標，切實解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，與中企云鏈的合作，有助于銀行普惠金融業(yè)務的開展。據(jù)智信資產(chǎn)管理研究院對2018年各家銀行發(fā)布的年報數(shù)據(jù)概況的梳理，目前已有超過半數(shù)的銀行作為中企云鏈的戰(zhàn)略合作伙伴，共同發(fā)力供應鏈金融業(yè)務。

“在合作過程中，我們會了解各家銀行在普惠金融方面的具體指標，然后配合中企云鏈的資源，開展聯(lián)動營銷，從而幫助銀行更好地完成普惠金融的任務。”劉江說。

探索新商業(yè)模式

除了與18家全國性股份制銀行全面對接，提出“擁抱銀行”戰(zhàn)略轉型以來，中企云鏈還對接了全國規(guī)模較大的125家城商行，排名前55家的農(nóng)商行。據(jù)了解，目前已落地和具備落地條件的城商行18家，農(nóng)商行1家。

劉江告訴記者，和全國性股份制銀行相比，城商行覆蓋的更多是地方性企業(yè)，風險評估更復雜，同時，由于資金成本相對較高，城商行追求的收益率也更高。中企云鏈開發(fā)的“云證”產(chǎn)品，則適用于與城商行的合作。

劉江表示，此前中企云鏈推出的“云信”產(chǎn)品，將企業(yè)的信用轉化為可流轉、可融資、可靈活配置的創(chuàng)新型金融服務，不過，云信是有明確到期日的。“云證”則可以適用于沒有明確到期日的情況，比如，供應商剛拿到訂單，還在生產(chǎn)過程中，或是已經(jīng)交貨，還未驗收，或是已經(jīng)驗收，還未確定付款日期，等等。

“在上述情況下，供應商也需要資金，但融資的難度比較大。中企云鏈的云證，就是針對上述情況提供的金融服務。”劉江說。

劉江表示，對于使用“云證”的企業(yè)，中企云鏈提出了幾條標準，比如，供應商要給核心企業(yè)連續(xù)供貨兩年，過去24個月有持續(xù)收款，未來6-12個月有訂單，未來有持續(xù)的現(xiàn)金流入，等等。中企云鏈通過對既往數(shù)據(jù)的分析，將符合標準的企業(yè)篩選出來，提供給城商行，由其提供融資服務。

“之前城商行為這些企業(yè)融資的時候，風控可能并不是很完善。我們通過對供應商交易歷史數(shù)據(jù)的分析，可以為城商行提供更可靠的風控，為他們的融資業(yè)務提供了增量。”劉江說。

遵循著上述思路，中企云鏈還與更多的金融機構開展了合作。中企云鏈提供的數(shù)據(jù)顯示，云信保理的融資筆數(shù)從2015年的238筆，增長到2016年的4463筆，再到2017年的11186筆，到2018年時，則達到了17137筆。云信保理的融資金額，從2015年的2.97億元，增長到了2016年的29.16億元，再到2017年代85.87億元，到2018年時，則達到了126.76億元。

“每個資金方的風控理念，能承擔的風險，想要獲取的收益，都是有差異化的。中企云鏈作為供應鏈金融的第三方平臺，可以消除信息不對稱，撮合供應商和資金方成交。”劉江說。

此外，中企云鏈還開發(fā)了“云租”，用于撮合需要工程機械的施工方和個人機械主成交，并解決個人機械主融資難、融資貴的問題。目前，中企云鏈還在積極開拓供應鏈金融資產(chǎn)證券化市場。“根據(jù)我們的觀察，供應鏈金融資產(chǎn)證券化的價格正快速下行，2019年將迎來快速爆發(fā)，因此是中企云鏈應該重點把握的市場機會。”劉江說。

把產(chǎn)品做“厚”

成立于2015年5月的中企云鏈，已經(jīng)進入了創(chuàng)業(yè)的第四個年頭，對于中企云鏈的市場定位、核心競爭力和差異化優(yōu)勢，劉江也有了更深的思考和領悟。“我們的定位就是做第三方的供應鏈金融在線平臺，通過消除信息不對稱撮合交易。”劉江說

劉江告訴記者，隨著中企云鏈知名度的不斷擴大，已經(jīng)有越來越多的企業(yè)級用戶加入平臺，這些用戶也發(fā)現(xiàn)，很多需求痛點都是由信息不對稱導致的，而很多需求都可以在中企云鏈的平臺上得到滿足。“供應鏈金融的一個重要特點，就是沒有行業(yè)差異化，可以把很多企業(yè)聚集起來，提供各種類型的服務。”劉江說。

劉江表示，為了給企業(yè)提供更多類型的服務，中企云鏈在戰(zhàn)略聯(lián)盟部之下專門成立了一個團隊，負責和服務提供商對接，開展生態(tài)圈的建設。目前，中企云鏈正在和一家做專利運營、管理和咨詢的企業(yè)洽談合作。這家企業(yè)之前服務的都是“頭部”客戶，中企云鏈提出，現(xiàn)在中小型客戶也有專利方面的需求，因此可以把專利服務搬到網(wǎng)上。此外，中企云鏈正在對接的服務提供商還包括代理記賬，代理報稅等等。

“一家企業(yè)除了有融資需求，還會有記賬需求，報稅需求，專利管理需求，等等。因此，我們要把自己的產(chǎn)品做厚。單點突破的話，我們很容易被人替代，如果企業(yè)的很多需求都可以在我們的平臺上得到滿足，我們就很難被替代了。”劉江說。

因此，一方面，中企云鏈通過云信等核心產(chǎn)品，實現(xiàn)單點突破，覆蓋市場，另一方面，則不斷開發(fā)和引進新的產(chǎn)品和服務。“有的服務已經(jīng)成型，有的還在探索中。總之，只要是為企業(yè)提供的服務，具有通用性，我們都會考慮搬到中企云鏈的平臺上來。”劉江說。

核心企業(yè)方面，中企云鏈則將進一步加大拓展力度。目前中企云鏈平臺已有400多家核心企業(yè)用戶，1600多家待上線核心企業(yè)用戶，隨著營銷團隊從200人快速擴編到600人，核心企業(yè)的拓展速度還將進一步加快。“得核心企業(yè)者得天下。”劉江說。在他的構想中，中企云鏈的平臺相當于是互聯(lián)網(wǎng)上的虛擬入口，未來，中企云鏈將把更多的核心企業(yè)、供應商和服務提供商吸引到平臺上，共同構建鏈屬企業(yè)生態(tài)圈。（《國資報告》記者 原詩萌）