文章來(lái)源：《國(guó)資報(bào)告》雜志 發(fā)布時(shí)間：2018-07-23
在國(guó)家加強(qiáng)金融系統(tǒng)監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，及“資管新規(guī)”出臺(tái)的背景下，中企云鏈正通過加強(qiáng)與銀行合作，以贏得更多發(fā)展機(jī)會(huì)和市場(chǎng)空間。
創(chuàng)業(yè)三年，基于互聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)——中企云鏈，邁出了發(fā)展的重要一步。5月3日下午，中企云鏈與光大銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，雙方將就“金融服務(wù)、金融科技、產(chǎn)融創(chuàng)新”等內(nèi)容開展全方位戰(zhàn)略合作。“中企云鏈打造的供應(yīng)鏈金融共享服務(wù)平臺(tái)，將充分與光大銀行線上系統(tǒng)打通，為平臺(tái)上的企業(yè)用戶提供更加便捷的金融服務(wù)。”中企云鏈董事長(zhǎng)劉江說。
與光大銀行的戰(zhàn)略合作，也意味著中企云鏈的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型邁出了實(shí)質(zhì)性的一步。在國(guó)家加強(qiáng)金融系統(tǒng)監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，及“資管新規(guī)”出臺(tái)的背景下，中企云鏈正通過加強(qiáng)與銀行合作，以贏得更多發(fā)展機(jī)會(huì)和市場(chǎng)空間。
“一拍即合”
中企云鏈三年前成立的初衷，就是為了解決央企、國(guó)企和其他大企業(yè)的供應(yīng)鏈金融問題。為此，中企云鏈推出了云信，將企業(yè)的信用轉(zhuǎn)化為可流轉(zhuǎn)、可融資、可靈活配置的創(chuàng)新型金融服務(wù)，為產(chǎn)業(yè)鏈上廣大企業(yè)提供了全新的經(jīng)濟(jì)往來(lái)結(jié)算工具，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融的再造與升級(jí)。如今，云信用戶已突破1萬(wàn)家，交易總額近千億元。
中企云鏈的上述創(chuàng)新和探索，及其商業(yè)模式，吸引了光大銀行關(guān)注的目光。2017年9月，在經(jīng)過前期的調(diào)研之后，光大銀行向中企云鏈拋來(lái)合作的橄欖枝。“雙方坐下來(lái)討論之后，發(fā)現(xiàn)一拍即合。”劉江說。
對(duì)于雙方合作的基礎(chǔ)，劉江介紹說，對(duì)中企云鏈而言，光大銀行有龐大的資金來(lái)源，和上萬(wàn)名的授信客戶資源。另外，光大銀行的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)，且與客戶建立了互信關(guān)系，中企云鏈在開拓市場(chǎng)過程中，可以借助光大銀行這一基礎(chǔ)和優(yōu)勢(shì)。對(duì)光大銀行而言，中企云鏈經(jīng)過三年的發(fā)展，積累了上萬(wàn)名優(yōu)質(zhì)客戶，云信等產(chǎn)品也在市場(chǎng)的檢驗(yàn)下不斷成熟。因此，光大銀行可以將云信作為切入點(diǎn)，與中企云鏈共同開發(fā)新客戶，也可以通過和中企云鏈的合作，將客戶閑置的授信盤活。而且，由于云信具有可拆分、可流轉(zhuǎn)的特點(diǎn)，相當(dāng)于商票保貼業(yè)務(wù)，相較直接給企業(yè)放貸，可以幫助銀行獲得更高收益。
因此，雙方的合作可謂一拍即合。5月3日，雙方正式簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。在簽約儀式前的會(huì)談中，光大銀行行長(zhǎng)張金良表示，金融持續(xù)創(chuàng)新精神是光大銀行與生俱來(lái)的特點(diǎn)，而供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是光大銀行的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，與中企云鏈開啟全面戰(zhàn)略合作能使雙方在供應(yīng)鏈創(chuàng)新業(yè)務(wù)上完全實(shí)現(xiàn)無(wú)邊界金融服務(wù)，進(jìn)一步擴(kuò)大雙方資源整合能力，將最優(yōu)的、最新的、最安全的金融產(chǎn)品普惠給企業(yè)。中國(guó)中車副總裁詹艷景也表示，光大銀行作為知名的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，與中企云鏈的本次戰(zhàn)略合作，預(yù)示著雙方結(jié)合各自資源優(yōu)勢(shì)，正式搭建起中國(guó)金融體系創(chuàng)新與鏈屬企業(yè)生態(tài)的超級(jí)大平臺(tái)。
戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型
與光大銀行戰(zhàn)略合作的簽署，也意味著中企云鏈的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型邁出了實(shí)質(zhì)性的一步。
近年來(lái)，金融市場(chǎng)化程度不斷提升，銀行的綜合化經(jīng)營(yíng)不斷發(fā)展，使得某些銀行非信貸資產(chǎn)超過信貸資產(chǎn)，表外業(yè)務(wù)超過表內(nèi)業(yè)務(wù)。面對(duì)這一狀況，監(jiān)管部門推出多項(xiàng)措施，以促進(jìn)銀行的信貸資金進(jìn)入和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并確保風(fēng)險(xiǎn)的可控和透明。
2017年3月2日，原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上表示，針對(duì)銀行非信貸類資產(chǎn)擴(kuò)張的情況，要區(qū)別對(duì)待，但總趨勢(shì)是要減少表外業(yè)務(wù)擴(kuò)張，該納入表內(nèi)的業(yè)務(wù)納入表內(nèi)。2017年11月下發(fā)的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》要求，商業(yè)銀行對(duì)于銀信通道業(yè)務(wù)，應(yīng)還原其業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，不得利用信托通道掩蓋風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)，規(guī)避資金投向、資產(chǎn)分類、撥備計(jì)提和資本占用等監(jiān)管規(guī)定，不得通過信托通道將表內(nèi)資產(chǎn)虛假出表。
2018年3月28日，中央全面深化改革委員會(huì)第一次會(huì)議通過了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》。（以下簡(jiǎn)稱《意見》）。《意見》將金融機(jī)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型的時(shí)間設(shè)為2020年底，對(duì)過渡期結(jié)束后仍未到期的非標(biāo)等存量資產(chǎn)也做出了妥善安排，以引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)回資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，確保市場(chǎng)穩(wěn)定。
中企云鏈在市場(chǎng)推廣時(shí)也發(fā)現(xiàn)，隨著國(guó)家對(duì)銀行監(jiān)管力度的增強(qiáng)，市場(chǎng)形勢(shì)正在發(fā)生變化。比如，中企云鏈的很多客戶都反映，對(duì)云信很感興趣，但由于遲遲拿不到銀行授信，所以和中企云鏈的合作無(wú)法展開。
在這樣的背景下，中企云鏈迅速進(jìn)行了戰(zhàn)略調(diào)整，從過去的主攻核心企業(yè)，轉(zhuǎn)變成“雙管齊下”——在攻核心企業(yè)的同時(shí)，強(qiáng)化和銀行的合作。“我現(xiàn)在要求營(yíng)銷人員拿出一半精力去跑銀行。兩手抓，兩手都要硬。”劉江說。
為此，中企云鏈成立了戰(zhàn)略客戶部，與國(guó)內(nèi)18家股份制銀行全面對(duì)接，光大銀行則是簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議的第一家。“誰(shuí)能和銀行對(duì)接起來(lái)，誰(shuí)就掌握了主動(dòng)。因此，今年能不能和金融機(jī)構(gòu)建立起良好的合作關(guān)系，是中企云鏈的生死之戰(zhàn)。”劉江說。
“居間”大有可為
事實(shí)上，作為由中國(guó)中車牽頭組建、多家央企聯(lián)合成立的創(chuàng)新型企業(yè)，中企云鏈?zhǔn)冀K保持著對(duì)市場(chǎng)的敏感和創(chuàng)新的活力。成立三年來(lái)，中企云鏈不斷根據(jù)市場(chǎng)和形勢(shì)的變化及時(shí)調(diào)整策略。
比如，成立之初，中企云鏈?zhǔn)袌?chǎng)推廣的主攻方向是央企總部，但由于央企總部更多扮演的是管理部門的角色，不承擔(dān)具體的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，因此合作動(dòng)力相對(duì)有限。于是，中企云鏈轉(zhuǎn)而開始針對(duì)央企分布在全國(guó)各地的子公司進(jìn)行地面推廣，取得了良好效果，與核心企業(yè)的合作也越來(lái)越多。而在信貸縮減，利率上升的背景下，中企云鏈選擇“擁抱”銀行，加大與金融機(jī)構(gòu)的合作力度，充分體現(xiàn)了創(chuàng)新型企業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整的靈活性。
在與銀行合作的同時(shí)，劉江還在構(gòu)思更長(zhǎng)遠(yuǎn)的未來(lái)。比如，劉江發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前的私募股權(quán)投資市場(chǎng)都是各個(gè)公司自己找標(biāo)的，做調(diào)研，似乎并不符合社會(huì)化分工的發(fā)展趨勢(shì)。而中企云鏈掌握著大量有融資需求的優(yōu)質(zhì)客戶，因此，可以扮演私募財(cái)務(wù)顧問的角色，進(jìn)行居間撮合。“我對(duì)一家企業(yè)進(jìn)行調(diào)研之后，可以推給20家私募機(jī)構(gòu)，或是私募機(jī)構(gòu)找到我，我向他們推薦多家企業(yè)。這樣融資成功的概率顯然更高。”劉江說。
與上述模式類似，中企云鏈平臺(tái)上的很多企業(yè)，也有融資租賃的需求。但他們對(duì)不同融資租賃機(jī)構(gòu)的類型、偏好、價(jià)格等信息掌握有限，而融資租賃機(jī)構(gòu)受制于經(jīng)營(yíng)范圍，對(duì)于有需求的企業(yè)了解也比較有限。因此，中企云鏈同樣可以進(jìn)行居間撮合。
劉江總結(jié)說，企業(yè)有各種各樣的融資需求，但頻率并不相同。比如，云信是高頻業(yè)務(wù)，融資租賃是中頻業(yè)務(wù)，融資則是低頻業(yè)務(wù)。“中企云鏈的模式，就是從高頻業(yè)務(wù)入手，挖掘中頻、低頻業(yè)務(wù)需求。未來(lái)，中企云鏈將成為具有產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+性質(zhì)的供應(yīng)鏈金融共享平臺(tái)公司。” （國(guó)資報(bào)告記者 原詩(shī)萌）