文章來源：中國中化控股有限責任公司 發布時間：2022-08-02
作為中國中化產業金融服務平臺，中化資本聚焦集團主責主業，充分利用產業鏈、供應鏈、數據鏈、服務鏈等資源優勢，通過搭建“中化產融服務開放平臺”、創新“數據訂單貸”金融服務模式等方式，構建融資供給融通模式，推進“小快輕準”低成本的產業鏈供應鏈協同創新場景，促進農業、新材料等產業鏈的集成整合和在線共享，不斷定制更高質量、更高效率、更個性化的供應鏈科技金融服務，拓展深化服務大中小企業融通。
近年來，中化資本旗下中國外貿信托、中化保理、中化資本數科公司等多機構聯合創新金融服務方式，力爭破解傳統金融服務重心難以下沉、金融供給不平衡不充分、融資增信支持體系不健全等瓶頸問題，積極打造可持續產融協同生態圈。一方面切實推進解決中小微企業融資難、融資貴問題，基于行業真實可信交易大數據，精準評估產業鏈小微客戶風險并合作放款，攜手中國中化產業板塊共同推進業務落地，為產業鏈上中小企業提供創新金融服務，切實破解產業端和資金端長期存在的最后一公里難題。另一方面聚焦主責主業推進產融協同創新，充分利用中國中化農業產業鏈海量場景，構建完善產品體系，提供場景化、綜合化創新金融服務，持續推出肥易貸、MAP農戶貸、農資保理等一系列創新產品。2021年，中化資本通過產融協同觸達產業鏈客戶150余家，實現金融類協同落地業務規模近百億元。
開展機制創新 組建一體化產融聯席服務團隊
深厚的產業實踐經驗和豐富的產業應用場景，是中央企業加快打造現代產業鏈鏈長的獨特優勢。中央企業產業金融服務平臺，應聚焦企業主責主業，突出產業鏈鏈長優勢，立足產業鏈上下游、大中小企業多元化金融需求，提升供應鏈金融服務管理能力。
中化資本依托于中國中化豐富的產業資源，通過探索產融結合底層組織機制，整合旗下金融機構組建產融業務聯席服務團隊，打破金融服務業務邊界，推進資產端、平臺端、資金端全流程業務協同，打造多元化、多層次的一站式產業金融綜合解決方案服務平臺，持續創新產融協同模式，推進產融結合的深度和廣度。
旗下中國外貿信托與中化商務發揮各自業務優勢，推出“商務+金融”業務模式，為產業鏈客戶提供“采購咨詢+融資+租賃+貿易”的一體化服務解決方案；旗下中化商務與中化保理簽署框架合作協議，協同推進“商務+保理”業務模式，為客戶提供供應鏈保理融資產品，提升客戶資金使用效率，增進產業鏈用戶粘性；旗下中國外貿信托與諾安基金協同加強投研合作，聯合發揮各自投研團隊優勢，共同提升投資研究能力及市場影響力。
開展模式創新 “中化產融服務開放平臺”打造產業生態圈
中化資本以“打造產業金融新生態”為戰略引領，借助產業鏈上下游業務、資金等信息，發揮數據和服務支撐作用，旗下中化資本數科自主研發搭建“中化產融服務開放平臺”，精準對接供應鏈實體企業，特別是中小企業在生產、流通、交易等各環節的金融需求，提供優質高效供應鏈金融服務。
其核心是有效鏈接產業端與資金端，將產業鏈核心企業散落在各系統的交易、行為、資金等信息進行串聯整合分析，對產業鏈上中下游客戶進行行為判斷、風險識別，通過場景分析與識別、風控建模與管理等方式，支持對接外部產業場景，輸出產品與服務的同時將外部客戶資源轉化為中化上下游的一級或多級穿透客戶，搭建產融結合的可信交易鏈、可信行為鏈與可信資產鏈，以產業鏈真實數據資產對鏈上中小企業進行信用背書，進而實現中化產業鏈縱向延伸，打造產業生態閉環。通過供應鏈和金融綜合服務體系向產業鏈延伸，幫助核心企業沿產業鏈拓展、服務鏈上中小微企業，增強全鏈掌控力，營造全鏈大中小企業協同串聯、融通發展的產業生態。目前，平臺已形成以產業客戶端（貸動你）、核心企業端（載翼企）、智能展業工具（HAI鏈客）“三端閉環”模式。
此外，平臺實現了與信托、銀行等金融機構的核心系統對接，通過對產業鏈交易行為數據的標準化分析與加工指標輸出，推動金融機構建立起基于數據驅動的產業鏈風控金融產品體系。
開展產品創新 “數據訂單貸”基于產業數據匹配金融資源
為加快鏈上小微企業培優、扶強、助長步伐，中化資本所屬企業積極推動數字化轉型，為產業鏈不同場景和客戶群體搭建定制化產品體系，創新出全線上、純信用、隨借隨還的供應鏈金融產品“數據訂單貸”。
“數據訂單貸”聚焦服務中國中化核心主業上下游中小微企業客戶需求，基于產業鏈交易數據分析和風控模型判斷，由內外部金融機構共同出資向核心企業下游客戶發放，用于支付核心企業訂單采購款的純信用聯合貸款產品。結合核心企業產業特點、行業特征及產業鏈客戶群畫像，基于產業數據驅動創新金融服務產品客戶篩選模式、風控模型設計標準、產品研發設計等，為產業鏈上下游客戶訂單采購等重點環節引入融資等服務。該產品真正意義上實現了基于產業標準評價客戶、配置金融資源，助力核心企業解決“兩金”難題、激發客戶黏性，提高下游企業資金可得性難題。
以中化化肥產業場景供應鏈金融服務為例。化肥行業產業鏈有著參與主體眾多、產業鏈下游客戶無供信用自證等特點，傳統金融機構難以有效解決該行業長期存在的信息不對稱、信息驗真成本高等難題。中化資本數科深入調研中化化肥產業鏈條交易特點及供應鏈金融服務需求，基于下游客戶與中化化肥交易數據，專項為下游客戶采購的資金需求提供純信用流動資金信貸。該產品對下游客戶，具有無抵押無擔保、純信用、全線上操作、隨借隨還、用途特定、手續簡便等特點。對鏈上核心企業而言，可提高資金周轉率、優化財務數據、壓降兩金規模、增進下游企業粘性等優勢。
截至目前，數據訂單貸涵蓋了化肥、種業、新材料、橡膠輪胎等多行業板塊的金融風控模型及產品體系，已落地“化塑貸”“肥易貸”“壹化白條”“實華惠易貸”“輕松貸”等多款鏈條產品，業務范圍覆蓋全國16個省市，累計授信額度超2.6億元，預計明年實現中國中化內部核心企業全覆蓋。
經驗一：協同創新 賦能全鏈企業推進產融協同
從中化產融服務開放平臺、數據訂單貸產品的構思到創設，再到項目試點和推廣，中化資本始終堅持“科技賦能金融、金融服務產業”的思路，搭建起“產業+金融+科技”的密切合作路徑，共同為產業鏈賦能。產業端的鏈上核心企業，負責交易數據提供，發揮懂產業、懂市場、懂客戶優勢，針對行業趨勢、產業政策、市場環境等系統性風險，提供產業專家意見、協同發揮產業優勢。金融科技公司作為金融科技提供方，利用金融端的科技創新手段，提升全鏈在科技、風控、合規等方面的核心業務能力。金融機構作為金融服務提供方，圍繞產業需求，通過創新模式與產品，負責最終提供一體化金融服務方案。
經驗二：金融科技 為產業融資難提供破題之策
“產融服務開放平臺”是中化資本“十四五”規劃中科技與數字化專項規劃的重點項目，而“數據訂單貸”是產融服務開放平臺重點創新推出的首款金融產品，兩者均是對傳統信貸產品的創新和升級。其該產品突破性地解決了產業鏈條上小微客戶資金可得性困境，尤其是下游的民營企業和小微客戶難以得到有效資金支持問題，有效支撐了小微企業客戶急、短、頻的用款需求，其業務內核是建立在業務全面數字化基礎上、基于大數據風控模型等現代科技手段的金融創新。
經驗三：融通帶動 增進產業鏈上下游企業耦合關系
中化資本打造出以產業鏈核心企業為節點，鏈上中小微企業為要素的融通發展產業生態。一是通過幫助中國中化核心企業解決產業鏈下游客戶的融資需求，穩定其銷售渠道，提前綁定下游客戶。二是通過高效匹配金融資源助力新客戶采購中化產品，助力核心企業提高市場占有率。三是通過逐步將創新產品和模式推廣到與產業鏈存在緊密耦合關系的外部場景，使金融服務扎扎實實拓展延伸至產業鏈的最后一公里。
【責任編輯：溫存】
